תוכנית מחיר למשתכן מציעה פתרון דיור משתלם עבור משפחות וזוגות צעירים ומי שטרם רכש דירה. לפני שאתם יוצאים לדרך, חשוב לדעת כיצד לבחור את המשכנתא המתאימה ביותר לכם. מה הם התנאים המיוחדים שמגיעים עם משכנתא בפרויקט זה? איך מחשבים את הריבית ומהם היתרונות והחסרונות בהשוואה למשכנתא רגילה? במאמר זה נענה על כל השאלות החשובות ונסביר כיצד להפיק את המרב מההטבות שמגיעות לכם
פרויקט מחיר למשתכן – דיור בר השגה לזכאים
פרויקט מחיר למשתכן נולד מתוך הצורך ההולך וגובר וההכרה בבעיית מצוקת הדיור בישראל. בשנים האחרונות, מחירי הדירות הרקיעו שחקים, מה שגרם למצב שבו זוגות צעירים, משפחות חדשות ורווקים מתקשים לרכוש דירה, גם כאשר יש להם הכנסה מספקת. הפרויקט מציע פתרון מעשי ומיידי למי שלא מצליח להשתלב בשוק הדירות, על ידי מכירת דירות במחירים נמוכים משמעותית ממחירי השוק.
המשתתפים בתוכנית יכולים להגיש בקשה להשתתפות בהגרלה, שבהם יבחרו הזוכים המורשים לרכוש דירה במחיר נמוך ממחיר השוק, כשבהרבה מקרים מדובר בהנחות של מאות אלפי שקלים. בהגרלות המיוחדות שנערכות, המועמדים שזכו יקבלו את ההזדמנות לרכוש דירה מתוך פרויקטים שנבנים ברחבי הארץ, במיקומים שונים, חלקם בפריפריה אך גם בערים מרכזיות.
תנאי הזכאות לפרויקט מחיר למשתכן כוללים, בין היתר, היעדר דירה בבעלות המשתתף (למשל, בני זוג או רווקים שטרם רכשו דירה), מגבלת גיל (בדרך כלל עד גיל 35) ועשויים לכלול גם קריטריונים נוספים כמו סף הכנסה משפחתית או אזרחות ישראלית. כל אלו יחד נועדו להבטיח כי אוכלוסיית היעד אכן תוכל ליהנות מהטבות משמעותיות ולרכוש דירה במחיר משתלם במיוחד.
המאפיינים הייחודיים של מחיר למשתכן משכנתא
למרות ההנחה הגדולה שמציע פרויקט מחיר למשתכן על מחירי הדירות, עבור רבים עדיין יש צורך בהשלמת הון עצמי באמצעות משכנתא מהבנק. לעיתים, גם עם המחיר המוזל, לא תמיד סכום ההון העצמי מספיק כדי לממן את רכישת הדירה ולכן יש צורך לפנות אל הבנק לקבלת מימון נוסף. כאן נכנסת לתמונה משכנתא מחיר למשתכן שהיא בעלת מאפיינים ייחודיים, כמו גמישות בתנאי החזר המשכנתא, כך שהזכאים יכולים לקבל תקופות גרייס (הקפאת תשלומים) או תנאי החזר מותאמים באופן אישי, מה שמקל מאוד על מי שנמצא בתחילת הדרך ומעוניין בתנאים נוחים יותר בתקופה הראשונה של החזר ההלוואה.
משכנתא במחיר למשתכן לעומת משכנתא "רגילה"
ההבדלים בין משכנתא במסגרת פרויקט "מחיר למשתכן" לבין משכנתא רגילה אינם נוגעים רק לאחוז המימון. יש מספר מאפיינים חשובים נוספים, כשאחד הבולטים מביניהם הוא נושא הריבית. כך, משכנתא במחיר למשתכן בדרך כלל מציעה ריביות נמוכות יותר לעומת משכנתאות רגילות. הבדל מרכזי זה נובע מכך שהבנקים מציעים תנאים אטרקטיביים יותר למי שרוכש דירה במסגרת התוכנית, מתוך כוונה להקל על הזכאים ולהפוך את תהליך רכישת הדירה לזול ונגיש יותר.
תנאי משכנתא מחיר למשתכן
תנאי משכנתא מחיר למשתכן נחשבים לייחודיים וגמישים במיוחד, במטרה להקל על אוכלוסיות זכאיות לרכוש דירה במחיר מופחת. כך, אחד התנאים הייחודיים נוגע לגובה ההון העצמי של מבקשי הלוואת המשכנתא במסגרת מחיר למשתכן, כשלרוב, דרישת ההון העצמי תעמוד על 15% – 20% ממחיר הדירה.
בנוסף, התהליך עצמו של לקיחת הלוואת המשכנתא נחשב לממוקד ופשוט יותר מבחינה בירוקרטית בהשוואה למשכנתא "הרגילה", דבר שיכול לסייע בייעול התהליך וקיצור זמני ההמתנה עד לקבלת ההלוואה המבוקשת לחשבון הבנק שלכם.
ריבית משכנתא מחיר למשתכן – דברים שכדאי לדעת
אחד היתרונות המרכזיים של משכנתא במסגרת פרויקט מחיר למשתכן הוא הריבית הנמוכה יותר שניתן לקבל לעומת משכנתאות רגילות. הריבית הנמוכה נועדה להקל על הזכאים ולסייע להם להתמודד עם עלות המשכנתא בצורה נוחה יותר. משכנתא מחיר למשתכן מציעה לרוב ריביות אטרקטיביות ומפוקחות על ידי הבנקים, שיכולות להיות נמוכות יותר ב-0.2%-0.3% ממחירי הריבית של משכנתאות רגילות. מדובר בהבדל משמעותי, במיוחד כאשר מדובר בהלוואות ארוכות טווח, כמו משכנתאות. עם זאת, כדאי לדעת שהריביות עשויות להשתנות לפי סוג המשכנתא שבחרתם – ריבית קבועה, ריבית משתנה, או שילוב של שתיהן. כל סוג ריבית מציע יתרונות וחסרונות שונים, וההחלטה על סוג הריבית תלויה במצב הכלכלי שלכם ובתכנון ההחזר העתידי.
אחוז מימון בדיור למשתכן -רוכשי דירה ראשונה בשוק חופשי זכאים למשכנתא עד 75%ממחיר הנכס ונדרשים להון עצמי של 25% לעומת זוכי דיור למשתכן שצרכים מינמום של 100 אש"ח ובמקום שיש בהם מענק מקום הוא חלק מההון העצמי. אחוז המימון נקבע ממחיר שוק שקובע השמאי ולא ממחיר החוזה
למה חשוב להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות מחיר למשתכן?
יועץ משכנתאות מקצועי יידע להתאים עבורכם את ההלוואה המשתלמת ביותר, לנהל משא ומתן מול הבנקים ולחסוך לכם עשרות אלפי שקלים. מעבר לכך, הוא ילווה אתכם לכל אורך התהליך – משלב התכנון ועד קבלת המפתח – ויסייע להפוך את הדרך לבית לפרויקט יעיל ופשוט ביותר.
לסיכום
רכישת דירה במסגרת "מחיר למשתכן" מציעה הזדמנות אמיתית לזכאים ליהנות מפתרון דיור בר השגה, עם תנאי משכנתא מועדפים, ריביות נוחות והון עצמי נמוך יחסית. למרות המחיר המוזל, רבים נדרשים להשלמת מימון וכאן באה לידי ביטוי חשיבותו של יועץ משכנתאות מקצועי, שיידע לבנות תמהיל נכון ולמקסם את התנאים מול הבנקים לאורך כל הדרך.
